Возвращение «плохого банка» Кореи: кому он помогает, кому он вредит и почему именно сейчас?

Корреспондент Лим Ын Бёль

Помощь по долгам для около 1 миллиона человек вызывает споры о ее справедливости и стоимости

(123rf)

План правительства Южной Кореи по созданию «плохого банка» для облегчения бремени людей, испытывающих трудности с выплатой кредитов или долгов, вызвал неоднозначную реакцию.

Некоторые рассматривают эту инициативу как страховочную сетку для финансово уязвимых и средство снижения нагрузки плохих долгов на более широкую финансовую систему. Другие высказывают опасения по поводу морального риска и потенциального фискального давления на экономику.

Что такое «плохой банк»?

Плохой банк — это не традиционный банк; это специализированная финансовая организация, созданная для приобретения неработающих активов или плохих кредитов у существующих кредиторов и управления ими.

Он покупает эти кредиты за небольшую часть их первоначальной стоимости и предлагает гибкие варианты погашения, основанные на готовности и способности должника рассчитаться. Во многих случаях это позволяет заемщикам погасить только часть основного долга, прощая остаток.

Во время своей предвыборной кампании Президент Южной Кореи Ли Чжэ Мён пообещал создать плохой банк, чтобы облегчить финансовое бремя задолжавших лиц, особенно владельцев малого бизнеса, чьи долги резко возросли во время пандемии COVID-19. Значительная часть этих долгов, составляющая примерно 50 триллионов вон (36,4 млрд. долл. США), должна быть погашена в сентябре.

Ли не новичок в этой концепции. Будучи мэром города Соннам, он основал «Jubilee Bank» - некоммерческую организацию, которая предоставляла списание долгов заемщикам с длительной просрочкой.

Плохой банк, версия 2025

В четверг Комиссия по финансовым услугам Южной Кореи (FSC) представила подробности предлагаемого плохого банка в связи с объявлением нового дополнительного бюджета.

Плохой банк будет создан как корпорация в рамках Корейской корпорации по управлению активами, государственного агентства по урегулированию проблемных кредитов, имеющего опыт в реализации инициатив по финансированию в рамках государственной политики.

Инициатива направлена на предоставление списания задолженности финансово уязвимым лицам и владельцам малого бизнеса, которые просрочили выплату необеспеченных кредитов на сумму до 50 миллионов вон (36 200 долл. США) более чем на семь лет.

После получения этих просроченных кредитов плохой банк оценит доход и активы должника, чтобы определить, следует ли списать или реструктурировать долг.

Заемщики, зарабатывающие менее 60 процентов от среднего дохода, не имеющие располагаемых активов и считающиеся неспособными погасить долг, получат полное прощение долгов. Другие, которые вряд ли погасят долг, могут увидеть сокращение до 80 процентов основного долга и смогут погасить оставшуюся часть в течение 10 лет.

По оценкам правительства, программа будет нацелена на неработающие кредиты на общую сумму 16,4 триллиона вон (11,9 млрд. долл. США), что потенциально принесет пользу около 1,13 миллиона человек.

Правительство выделит 400 млрд вон из дополнительного бюджета, а еще 400 млрд вон ожидаются от частных финансовых учреждений, включая коммерческие банки.

Неоднозначный прогноз

Некоторые эксперты рассматривают плохой банк как способ создания социальной защиты, снижения финансовой нагрузки и даже стимулирования частного потребления, что в конечном итоге будет способствовать более здоровой финансовой системе.

Ожидается, что специализированные кредитные финансовые компании, такие как эмитенты кредитных карт и компании по рассрочке финансирования, получат выгоду от программы, поскольку продажа проблемных активов улучшит их финансовое положение.

«У Кореи есть опыт управления плохими банками во время крупных экономических кризисов. Исходя из этого опыта, плохой банк может помочь быстро решить проблему неработающих активов и стабилизировать финансовую систему», — сказал Ким Сан Ин, кредитный аналитик Shinhan Securities.

Однако эта инициатива может обременить частные финансовые учреждения, которые, как ожидается, внесут в общей сложности 400 млрд вон (290 млн. долл. США). Представитель FSC заявил, что регулятор достиг «взаимного консенсуса» с сектором относительно масштаба взносов.

Тем не менее некоторые представители банковской отрасли предполагают, что этот консенсус может быть не совсем добровольным. В 2023 году банки решили вложить 2 триллиона вон (1,45 млрд. долл. США) в подобную инициативу на фоне требований регулирующих органов к банковскому сектору активизировать усилия по поддержке населения, на которое оказали давление растущие процентные ставки.

«Как лицензированному предприятию, банку сложно отклонить запрос регулирующего органа», — сказал представитель местного коммерческого банка.

silverstar@heraldcorp.com

#южнаякорея #корея #политика #экономика #промышленность #культура #общество #финансы #долги #кредиты #бизнес #деньги #банк #технология #искусство #образование #азия